【外傭保險】購買外傭保險注意事項及常見問題

一份適合的家傭保險，除了滿足法例要求的基本勞保外，更可以分擔僱主的法律責任，例如減輕僱主因外傭醫療、個人意外等而產生的財務負擔，甚至為僱主或外傭財務損失等作出賠償。

《僱員補償條例》訂明，僱主要為家傭投保不少於1億港元保額的僱員補償保險（或稱勞保）。根據入境事務處標準僱傭合約，外傭受僱期內生病或受傷，不論是否與工作有關，僱主亦須為其提供免費醫療，意味若僱主沒為外傭投保的話，就須一力承擔其醫療費用。

根據保監局，家傭保險主要涵蓋3大保障範圍 分擔僱主財務及法律風險：

1. 法定的僱員補償保險（或稱勞保）
2. 醫療保障：例如門診、住院、物理治療、跌打和牙科等，視乎個別產品
3. 就外傭欺詐、不誠實行為及個人責任等而導致僱主的損失

因此，僱主於選購家傭保險時，應從基本保障、門診及住院醫療保障、財務損失及第三者保障等，合共3大方向比較，選擇出最岩自己嘅家傭保險。

常見問題：

1. 外傭可以本地居民相同的費用享用香港公立醫院服務嗎？

根據《人事登記條例》，持有有效香港身份證的外傭均屬「符合資格人士」，在享用香港公立醫院服務時，只需繳付與本地居民相同的費用。

1. 假如外傭偷竊、涉欺詐或不誠實行為引致僱主財物損失，哪一款產品可以提供保障？家傭保險中有有名為「家傭誠信」的保障，但每間公司的定義均不盡相同，僱主應細心了解。舉例，滙豐寫明保障家傭做出欺詐或不誠實的行為引致僱主金錢損失。

1. 哪一種計劃可以保障外傭懷孕（懷孕期間需要做檢查或不能工作）？

個別產品有一些獨特的保障，例如保誠設有家庭傭工分娩保障；假如外傭懷孕或在其產假的情況下未能完全履行職務，例如做粗重工作，而需要額外聘請外傭的話，保誠會一次性提供10,000港元津貼，作為額外聘請費用的補償。

1. 如果家傭突然辭職，以致僱主需要另外聘請家傭，保障項目的名稱是什麼？會保障所產生的費用？

「另聘家傭補貼」：以AXA安盛為例，會補貼僱主因家傭突然離職（須已為僱主工作滿兩年）、惡意行為或疏忽導致僱主的家人受傷、或於一年內發生提早終止僱傭合約2次或以上的情況下，而需另聘家傭的額外開支。 

1. 第三者責任最多賠幾多？

外傭因為疏忽而導致他人受傷的情況時有發生，例如抹窗時鋁窗脫飛落街、放狗時狗咬路人等，這些都牽涉到第三者的相關責任，而且索償金額難以估算，但並非所有家傭保險在這方面有相應的保障。

1. 當聘用兩位家傭時，一張保單可同時保障兩位家傭嗎？

不可以，一張家傭保單只可保障一位家傭。

1. 現在的家傭於保單生效期間離職，需要為新聘請的家傭購買一張全新保單嗎？

如轉換家傭不需另投保新的家傭保險。保單持有人需通知保險公司轉換新家傭的資料。在該保險年度，新受保家傭享有與前家傭相同的保障範圍，最高賠償額則為扣除前家傭已索償的金額後餘下的保障額。

最後從上述比較可見，不同的家傭保險的側重點均不同，有的注重門診，有的注重住院醫療，有些甚至較注重第三者責任保障等，僱主為家傭投保前，宜仔細比較產品，從而揀出最合適的保險。